Критерії оцінки
Перш за все експерти аналізують усі зміни у фінансовому становищі людини, який отримав позику, а також його сумлінність або відсутність її при обслуговуванні цього боргу. Якщо у одержувача позички і з фінансовим становищем, і з обслуговуванням боргу все добре, то ризик неповернення – стандартні, можна побоюватися тільки форс-мажору.
Якщо при гарному фінансовому становищі у клієнта банку з віддачею грошей трапляються перебої, тобто обслуговування боргу – середнє, то ризики стають нестандартними. І вже необхідно формування резервів на можливі втрати по позиках. Якщо ж успішним у фінансовому плані людина відноситься до виплат боргу зовсім погано, то операція вважається сумнівною.
Коли у людини проблеми
Ризики зростають пропорційно: з середнім фінансовим становищем і хорошим обслуговуванням боргу ситуація все одно нестандартна, а якщо ця людина ще і виплати робить несвоєчасно, його кредитна історія стає сумнівною. Буває і так, що людина із середніми доходами припиняє віддавати борг, тоді операція по його питанню стає проблемною. Формування резервів на можливі втрати по позиках такого плану повинне йти повним ходом.
Ну, і останній варіант: у людини, яким банк видав кредит, фінансове становище стало поганим, але він з останніх сил намагається платити за рахунками. Все одно операція по його позиці вважається сумнівною. Хто знає, як скоро він платити взагалі не зможе? Резерв на можливі втрати за позиками формується обов’язково. Якщо цей невдаха довго не вносить заплановані частини і відсотки по сумі, це проблемна операція. А от коли клієнт взагалі перестане платити і ніщо не віщує поправки його фінансового положення, чекати годі, ця операція безнадійна.
