Все частіше громадяни нашої країни стали звертатися в банківські установи за іпотечним кредитуванням. Одним визначальним фактором суми позики виступає інформація про постійне джерело доходу. Така довідка називається 2-ПДФО. Відповідно, виникає безліч питань. Яка довідка 2-ПДФО потрібна для іпотеки, за який період брати документ, хто її оформляє? У статті відповімо на них, а також ознайомимося з правилами надання довідки для іпотеки для ПАТ «Ощадбанк».
Що за довідка 2-ПДФО?
Розшифровується абревіатура ПДФО як «податок на доходи фізичних осіб». 2-ПДФО – це документ, який відноситься до офіційним нормативним документам і видається виключно фізичній особі особисто. Обов’язково в ньому зазначаються назва організації-роботодавця, сума грошових виплат працівникові і податковий відрахування за необхідний період.
Працюючий громадянин нашої країни виплачує в обов’язковому порядку прибутковий податок, якщо звичайно він працевлаштований офіційно. Для таких осіб не скласти праці взяти довідку про підтвердження свого доходу.
Дана довідка показує рівень доходу громадянина і підтверджує його платоспроможність. Довідку можна отримати у відділі бухгалтерії компанії-роботодавця, вона видається за письмовим запитом абсолютно безкоштовно. Готовий документ можна забрати вже через 3 дні з моменту звернення.
2-ПДФО, крім іпотеки можуть запросити при:
- оформлення візи;
- працевлаштування в нову компанію;
- виплати податкових вирахувань;
- розрахунку аліментів;
- призначенні допомог та пенсійних виплат;
- встановлення опіки та усиновлення дитини.
2-ПДФО для іпотеки. Доказ платоспроможності
Головним призначенням довідки 2-ПДФО для іпотеки є підтвердження постійного джерела доходу, якого вистачало для оплати боргу. Звичайно, банк може прийняти до уваги і додатковий дохід громадянина, але тільки якщо він зможе документовано його підтвердити.
Спеціаліст банку розглядатиме всі довідки, за допомогою яких зможе підтвердитися своєчасна платоспроможність клієнта.
Довідка містить у собі такі дані:
- найменування компанії;
- Ф. В. О. співробітника;
- ІПН страхувальника;
- паспортні дані;
- адреса реєстрації;
- дохід працівника, оподатковуваний за ставкою 13%, за запитуваний період;
- загальна сума доходу;
- загальна сума виплаченого податку, включаючи аліменти.
Довідка 2-ПДФО для іпотеки в обов’язковому порядку підписується головним бухгалтером або керівником компанії, проставляється печатка. У банки вимагають пред’являти оригінал документа. Тому якщо ви плануєте в різні банки подавати заявки на іпотеку, уточніть заздалегідь необхідну кількість примірників.
Як замовити 2-ПДФО?
Кожна компанія встановлює свої внутрішні правила видачі довідок для своїх співробітників. Ви можете письмово звернутися до керівника з заявою. Його допустимо написати у довільній формі, з проханням вказати в довідці 2-ПДФО для іпотеки період, за який повинен бути підрахований дохід. На руки її повинні видати після закінчення 3 днів, виключаючи свята і вихідні.
Якщо за цей період вам не видали довідку, то ви можете написати повторне звернення, але вже надіславши її поштою рекомендованим листом з повідомленням і одночасно оформити скаргу в інспекцію з праці. Причому, якщо ви вже звільнилися з місця роботи, і не минуло з цього моменту трьох років, а документ знадобився саме за цей період, то вам зобов’язані його надати.
Відмова у видачі довідки 2-ПДФО для іпотеки керівником компанії буде протизаконним. І тим більше в наступних ситуаціях:
- з вас вимагають оплату за видачу відповідного документа;
- часте звернення одним працівником;
- запит працівником понад 2 примірників.
Такі випадки дуже рідкісні, і найчастіше працівник в день звернення вже має на руках підписану довідку.
Зверніть свою увагу не тільки на достовірність написаної в ній інформації, але і на її повноту. Перед тим, як віднести 2-ПДФО в банківську установу, перегляньте її повністю, перевірте дату видачі. В документі не допускаються ручні виправлення або поправки.
Їли довідка заповнюється за шаблоном банку, рукописно, то робити це треба тільки синіми чорнилами, інакше кредитна організація її не прийме. А адже це призведе до витрати особистого часу не тільки вашого, але і головного бухгалтера.
За який період потрібно документ
Податковим Кодексом не визначено, за який термін потрібна довідка 2-ПДФО для іпотеки. Тому банківські установи самостійно визначають цей важливий момент. Коли ви зверніться до менеджера кредитної організації, він назве вам точний період. Найчастіше банки запитують за останні 6 або 12 місяців роботи.
Термін дії документа
Дія довідки 2-ПДФО для іпотеки залежить від фінансової організації. Більшість компаній вимагає завірену роботодавцем форму не пізніше, ніж за місяць до подачі заявки на кредит.
Інша частина банків приймає з більш раннім числом. Тому перед тим як запитувати у роботодавця довідку 2-НДФЛ для іпотеки термін слід уточнити у кредитора, так як час дії в кожній організації різний.
Швидше за все, бланк, взятий в жовтні, не влаштує банк для надання вам іпотечної позики, якщо ви звернетеся за ним в січні.
Вимоги до 2-ПДФО в Ощадбанку
Банківська установа ВАТ «Ощадбанк» краще співпрацює з фізичними особами, які офіційно працевлаштовані. І, відповідно, в змозі підтвердити свою платоспроможність.
До довідки 2-ПДФО для іпотеки Ощадбанк пред’являє наступні умови:
- час дії – до 30 днів;
- якщо заповнюється на бланку кредитора, то дія її – 2 тижні.
На період відображення доходу клієнта впливає планована кредитна сума:
- якщо ви бере позику до 300 000 руб. – необхідні дані за останні 4 місяці роботи;
- при сумі понад 1,0 млн рублів дохід береться за 8 місяців;
- більше одного мільйона – відомості беруться за 1-3 роки. Клієнт може надати за кожен рік окрему довідку, що не буде порушенням.
Причому якщо ви звільнялися кілька разів і у вас змінювався роботодавець, то надаються відомості з попередніх місць роботи.
Менеджери банку завжди рекомендують своїм клієнтам запитувати 2-ПДФО в останню чергу, щоб не переробляти довідку.
Довідка за формою Ощадбанку про доходи
У філії ПАТ «Ощадбанк» можуть зажадати замість довідки 2-ПДФО офіційну довідку за формою банку. Шаблон порожній ви отримуєте в кредитній установі, і відносите його в бухгалтерію організації, де ви працюєте. Підписує такий акт керівник, і також проставляється печатка. Як тільки документ буде у вас на руках, перевірте його уважно, при виправленні він буде недійсний.
Ощадбанк отримує інформацію про достовірності виписки, так як перевіряє відомості в документі і податкову звітність.
Для отримання великої суми кредиту у вас попросять підтвердити дохід по довідці 2-ПДФО за формою банку.
Чи можна в Ощадбанку оформити іпотеку без 2-ПДФО
Останнім часом роботодавці перестали офіційно працевлаштовувати працівників або в трудовому договорі ставлять мінімальний оклад, щоб платити менший податок. У такій ситуації отримати виписку про реальному доході, яку вимагають в банку, неможливо. ПАТ «Сбербанк» може піти назустріч такому клієнтові, але тільки при деяких умовах. Перед тим як видати кредит по іпотеці без довідки 2-ПДФО, банк оцінить кредитну історію позичальника, відстежить факти платоспроможності:
Якщо на всі питання позитивні відповіді, то, швидше за все, Ощадбанк зможе видати кредит з мінімальним списком документів. Для цього треба буде надати паспорт громадянина РФ, заповнити заявку на кредитування, надати будь-який папір, що підтверджує дохід. При такому списку документів ви можете розраховувати на суму не більш 1,5 млн руб. Але якщо ви офіційно не працюєте, то таку суму вам не дадуть.
Чи можливо підробити довідку про дохід
В Інтернеті часто стали пропонувати послугу з купівлі заповнених документів із зазначенням потрібного доходу, щоб отримати іпотеку. Запам’ятайте, ці дії ведуть до порушення російського законодавства!
Підробку в кредитній організації відразу розпізнають, такими перевірками займається відділ безпеки. Його співробітники звертаються з письмовими або усними запитами до роботодавців. Вони також можуть зателефонувати головному бухгалтеру або у відділ кадрів і уточнити відомості про працівника, звірити цифри.
Легким наслідком буде відмова в іпотечному кредитуванні з занесенням даних в чорний список, тим самим ви зіпсуєте особисту кредитну історію.
Але за подібні дії передбачено кримінальне покарання. Тому подумайте добре, чи варто піддаватися такому ризику.
