Пластикові карти настільки міцно увійшли в наше життя, що навряд чи можна уявити собі сучасний світ без цього платіжного засобу. Особливо це стосується тих людей, кому важлива мобільність, швидкість та практичність. Дебетові картки не дозволяють носити з собою купу купюр і мати цілодобовий доступ до своїх коштів практично в будь-якій точці світу. Кредитні картки дають можливість придбати бажаний товар або послугу за рахунок позикових коштів банку і надають право скористатися безвідсотковою позикою протягом пільгового періоду. Найбільш поширений клас таких платіжних інструментів — «класичні» карти, що відносяться до середнього сегменту. Вони поєднують в собі розумну вартість обслуговування, необхідний набір сервісів і послуг, а також привабливі бонусні привілеї. Представником такого сегмента є карта Mastercard Standard, особливості якої розглянуті нижче.
Про платіжній системі Mastercard
“Мастеркард” — міжнародна платіжна система, друга за популярністю після Visa. Частка платіжних карток, випущених компанією, становить близько 25% від загальної кількості у світі. Картки Mastercard приймають до оплати понад мільйон точок обслуговування у 210 країнах світу. Близько 22 тисяч фінансових установ співпрацюють з корпорацією. Юридична адреса зареєстрований в США. Основна відмінність від головного конкурента Visa складається у валюті розрахунку: у “Мастеркард” — це євро; Visa працює з доларами. Тому Mastercard переважніший для тих, хто частіше їздить в європейські країни, а Visa — для США, Канади, Таїланду і т. д. Платіжна система обробляє до 140 мільйонів транзакцій щогодини, сумарної складності за рік — до 20 мільярдів. Частка власників карток Mastercard в Росії становить близько 38,5 %.
Види карток Мастеркард
Всі платіжні карти Mastercard можна розділити на три сегменти:
- пластикові карти початкового рівня (Maestro);
- карти середнього рівня (Standard);
- преміальні картки (Gold, Platinum, World, Black Edition, World Elite).
Відмінності між категоріями полягають у вартості обслуговування, технології безпеки, способи оплати і додаткових послуги для мандрівників.
Електронна картка Maestro — найкращий вибір для тих, хто не планує регулярно користуватися картою і не здійснює операції карткою за кордоном. Платіжний інструмент має деякі обмеження в силу свого класу:
- не можна оплачувати покупки в інтернеті;
- картки здебільшого є неэмбоссированными;
- не всі точки обслуговування підтримують оплату допомогою Maestro.
MC Standard відмінно підходить як для повсякденних потреб, так і для подорожей. Прийнятна ціна обслуговування, приємні бонусні програми, відсутність обмежень по використанню як в інтернеті, так і за кордоном — усе це робить “класичну” картку Mastercard зручним і практичним платіжним засобом.
Карти преміального сегмента призначені для ділової прошарку суспільства: топ-менеджерів компаній, бізнесменів, політиків і т. д. Наявність картки такого класу підкреслює статус власника, його широкі фінансові можливості і впливове становище. Висока вартість обслуговування преміум-карт виправдовується винятковими перевагами і можливостями:
- пріоритетне обслуговування в багатьох торгових точках і сервіси обслуговування;
- доступ до VIP-зонах аеропортів і залів очікування;
- підвищені бонуси при оплаті покупок;
- безкоштовне зняття готівки в банкоматах по всьому світу.
“Класика” від Mastercard
Mastercard Standard — це найбільш поширений платіжний інструмент, що забезпечує доступ до широкого спектру послуг: безкоштовне зняття готівки в банкоматах, кешбек, бонусні програми, перекази усередині системи, можливість використання картки за кордоном, повноцінна технічна підтримка 24/7. Карти Standard оснащені технологією безконтактних платежів PayPass, яка дозволяє здійснювати платежі набагато швидше, виключаючи контакт з платіжним терміналом. «Класичні» варіанти захищені технологією 3D-Secure — це означає, що при здійсненні онлайн-покупок для аутентифікації власника картки на сайті продавця необхідно вести код, відправлений на телефон власника картки.
Для кого ця карта?
MC Standard призначена для використання широким колом осіб. Нерідко емісія дебетової “Мастеркард Стандарт” здійснюється в рамках зарплатного проекту або для отримання соціальних допомог. Банки надають на вибір карти Standard з різним набором можливостей і послуг. Наприклад, серед «класичного» сегмента карт “Мастеркард” у Ощадбанку є звичайна Mastercard Standard, «Молодіжна Mastercard Standard», стандартна з індивідуальним дизайном, а також кредитка класу Standard з масовим і предодобренным пропозицією.
Переваги Mastercard Standard
- Універсальність. “Мастеркард Стандарт” — особиста картка на всі випадки життя. Її можна тримати як для щоденного використання, так і для подорожей.
- Вигідне обслуговування. Річне обслуговування Standard обходиться недорого, враховуючи пакет послуг, який отримує власник картки у своє розпорядження. Деякі банки і зовсім не стягують комісію за обслуговування. Здебільшого це стосується дебетових карток з базовим набором послуг і лімітних платіжних інструментів. Так, наприклад, за кредитною “Мастеркард Стандарт” в Ощадбанку з можливістю оформлення ліміту до 600000 рублів і пільговим періодом до 50 днів не передбачена комісія за обслуговування картки протягом всього терміну.
- Широка географія використання. Карткою Mastercard можна розплатитися або зняти готівку практично в будь-якій точці світу.
- Зовнішній вигляд. Дані держателя картки наносяться на пластик допомогою эмбоссирования, в процесі якого букви і цифри видавлюються і знаходять опуклий вигляд. Цей спосіб надає більше можливостей для ідентифікації клієнта і знімає обмеження, властиві карткам початкового рівня.
- Бонусна програма і спеціальні акції. Mastercard Rewards — спеціальна програма для власників карт Mastercard. При кожній покупці на рахунок зараховується певна кількість бонусів, які можна обміняти на подарунки з бонусного каталогу платіжної системи.
- Безпека. Технологія 3D-Secure захищає держателя платіжної картки від несанкціонованого доступу до рахунку, а цілодобова клієнтська підтримка Mastercard дозволить своєчасно заблокувати картку і уникнути фінансових втрат в результаті втрати або крадіжки.
Де і як отримати?
Для отримання дебетової картки Mastercard Standard достатньо лише подати онлайн-заявку на офіційному сайті банку або прийти до відділення з паспортом та заповнити заяву на випуск пластику. Стандартний випуск іменної допомогою ембосованої карти триває до 5 робочих днів. При подачі заяви на оформлення кредитки в більшості випадків потрібно підтвердження доходу. Позитивна кредитна історія буде також плюсом для схвалення карткового ліміту.
Mastercard Standard в російських банках
Розглянемо актуальні пропозиції MC Standard на російському ринку пластикових карт. Дебетова “Мастеркард Стандарт” в Ощадбанку обійдеться в 750 рублів в перший рік, у наступні — 450 рублів. За ці гроші клієнт отримує картку на наступних умовах:
- термін дії: 3 роки;
- зняття готівки в банкоматах Ощадбанку без комісії до 150000 рублів в день;
- можливість відкриття рахунку в рублях, доларах і євро;
- безконтактна оплата;
- участь в бонусної програмі «Спасибі»;
- дистанційне обслуговування за допомогою системи “Сбербанк Онлайн”.
«Альфа-карта з перевагами» — цікавий картковий продукт Mastercard Standard від “Альфа-банку” для тих, хто здійснює часті покупки і любить користуватися всіма бонусними перевагами. Обслуговування по карті перші два місяці обходиться безкоштовно, наступні — 100 рублів, або також без комісії, якщо сума покупок в місяць по карті склала понад 10000 рублів або середньомісячний залишок перевищив 30000 рублів. Кешбек складе до 2 %, винагорода за залишок на рахунку — до 6 %. Надається доступ до інтернет-банкінгу “Альфа-клік”, передбачено безкоштовні перекази, оплата комунальних послуг, мобільного зв’язку, штрафів і т. д.
Існують цікаві пропозиції і у менш великих банків. Так, “Севергазбанк” випускає зарплатну “Мастеркард Стандарт” з безкоштовним річним обслуговуванням протягом усього терміну дії, наявністю інтернет-банкінгу, можливістю оформлення додаткових карток, підключення овердрафту і т. д.
Досвід використання Mastercard Standard: відгуки та рекомендації
Завдяки розумному співвідношенню між витратами на обслуговування і пропонованими послугами картки MC Standard користуються великою популярністю у людей середнього достатку. Серед позитивних якостей відзначається зручність використання платіжного засобу за кордоном, оперативний сервіс за підтримки клієнтів, швидкі безконтактні платежі та вигідні тарифи. До мінусів відносять малу кількість партнерських бонусних програм та додаткових послуг. В цьому криється ключова різниця між “Мастеркард Стандарт” і “Мастеркард Голд” — картою більш високого класу, в яку подібний сервіс вже включений за замовчуванням.
При оформленні картки у відділенні варто уважно ознайомитися з банківськими умовами та тарифами. В деяких випадках підвищена вартість обслуговування Standard зумовлена комплексом додаткових послуг, які не завжди мають цінність в щоденному використанні, а необхідні лише, наприклад, при поїздці в далеке зарубіжжя. До таких параметрів можна віднести страхування мандрівника, юридичну допомогу, консьєрж-сервіс і т. д.
Платіжну картку можна використовувати з вигодою для себе. Mastercard спільно з компаніями-партнерами і банками регулярно проводить акції та пропозиції для власників карт. Клієнтам пропонують оплатити покупки в певних торгових точках і мережах магазинів, а натомість отримати знижки або бонусні бали, які згодом можна витратити на призи або придбання нових товарів або послуг.
«Класична» картка Mastercard Standard — оптимальне рішення для тих, хто не готовий переплачувати зайві гроші за непотрібні послуги і цінує легкість у використанні, універсальність застосування, безпеку і спеціальні вигідні пропозиції при оплаті покупок. Наявність чіпа і за допомогою ембосованої написи на карті дозволяють використовувати її практично в усіх точках обслуговування і банкоматах, а технологія 3D-Secure гарантує захист при здійсненні онлайн-платежів. Гнучка тарифна політика банків і великий вибір пропозицій дозволять підібрати платіжну картку Standard з набором послуг, найбільш відповідним запитам і достатку різних категорій клієнтів.
