Нормативна база
Одним з важливих регулюючих нормативних документів на цьому терені є Постанова Ради Міністрів СРСР № 911 в редакції від 8 жовтня 1998 року. В даному документі, крім усього іншого, розглянута відповідальність банку за помилки, допущені в ході розрахункових операцій та порушення умов договору.
Зокрема, відповідальність настає, якщо банк списує неправильну суму грошей, затримує операцію на день або більше, перераховує некоректну суму або затримує виплату коштів на користь власника рахунку. Неустойка у всіх випадках становить 0,5 % від суми помилки і за кожний наступний день до її усунення.
Інший важіль регулювання в правовому полі – закон «Про банки і банківську діяльність», прийнятий і практикується з 1996 року. Відповідно до статті 31 цього закону, в разі виявлення помилкових операцій, що сталися з вини фінансової організації, передбачається виплата відсотків на помилкову суму на користь клієнта за ставкою рефінансування.
Іншими словами, за ті випадки, за які в першому документі передбачено штраф, згідно з другим документом покладаються відсотки. Слід враховувати, що відповідно до положень закону «Про банки і банківську діяльність», розмір відповідальності, зафіксований у первісному договорі, подальшим змінам не підлягає. Поточний рахунок і розрахунковий рахунок компаній, а також порядок проведення операцій з ними підпорядковуються саме цим правилам.
Юристи вважають, що дана міра, по суті, є неустойкою, незважаючи на те, що в тексті закону прописана як штраф. Справа в тому, що даний випадок цілком підходить під законне визначення неустойки, зазначеної статті 330 Цивільного кодексу РФ. Згідно йому, неустойка – це грошова виплата, яка справляється з однією з сторін у разі невиконання умов договору або закону.
Проте в законі не передбачений такий фактор, як завдані збитки внаслідок помилкових дій однієї зі сторін. Отже, встановити співвідношення також неможливо. У таких випадках сума компенсації на практиці зараховується як залікова неустойка.
