Міжнародна система грошових переказів використовується для різних потреб. Це можуть бути особисті перекази близьким і рідним, оплата рахунки за готель напередодні відпустки або штрафу за водіння автомобіля на території іншої держави. Перекладами оплачують навчання в іншій країні, допомагають у біді незнайомим людям. Як перевести гроші в іншу країну? Що потрібно знати, якщо відправляєш переклад перший раз? Нюанси, які необхідно врахувати при відправці, способи міжнародних переказів грошових коштів.
Які бувають переклади
Класифікація проводиться за способом відправлення:
1. Переказ на рахунок клієнта. Найпростіший спосіб, комісія з нього найнижча, максимальний строк доставки – три робочих дні.
2. Система переказів. Переклад здійснюється з допомогою компаній-посередників. На відміну від першого способу, немає необхідності в наявності рахунку в одержувача. Комісія за цим перекладам вище, гроші приходять зазвичай швидше, ніж банківським переказом.
Що потрібно при відправленні
Способом переказу на банківський рахунок користуються, як правило, ті клієнти, які відправляють гроші, розраховуючись за що-небудь. Організація, яка надає послуги, виставляє клієнту рахунок. При відправленні переказу вам знадобиться цей рахунок (його друга назва «інвойс») від продавця, ваш паспорт і гроші. Теоретично відправити гроші можна через будь-який банк, від чого це залежить на практиці, розглянемо нижче.
Для відправки міжнародного переказу грошових коштів компанією-посередником клієнту необхідно уточнити в одержувача країну і населений пункт. Вказуються повністю точні прізвище, ім’я та по батькові (якщо воно є). Причому ПІБ отримувача повинні бути вказані точно так само, як написано в його закордонному паспорті (або загальногромадянському паспорті, якщо є латинська транскрипція). Як правило, відправник надає номер телефону одержувача, щоб йому прийшов код від перекладу. Від відправника потрібно паспорт і гроші. Якщо відправником є нерезидент Російської Федерації, то знадобляться документи, що підтверджують право на перебування на території держави (віза, реєстрація, міграційна карта). При відсутності паспорта можна використати документ, що його замінює (вид на проживання, паспорт моряка тощо).
Валюта
Банківський переказ здійснюється в тій же валюті, в якій відкрито рахунок одержувача. Як правило, це долари або євро. Обміном краще потурбуватися завчасно, особливо якщо це велика сума.
Системи переказів приймають валюту не у всіх точках відправлення. Це питання краще уточнити заздалегідь у оператора. Назвіть йому місце відправлення і він скаже, яку валюту там приймають. Зняти грошові кошти одержувач може в тій валюті, яку вкаже відправник. Якщо у вас з собою рублі, а одержувач повинен зняти долари, то обмін буде розраховуватися за курсом системи переказів. Курс зазвичай завищений порівняно з Центробанком Росії. В цілях економії, краще обміняти валюту заздалегідь.
Нюанси банківського переказу
Новачкові зробити переклад самостійно в інтернет-банку буде складно. Перший раз краще звернутися до банківського фахівця. Особливості цього виду перекладу:
• Всі операції міжнародних грошових переказів в Росії проходять валютний контроль. Якщо відправник резидент РФ і відправляє кошти резиденту РФ за кордон, необхідно надання документів, що підтверджують близьку спорідненість відправника та одержувача (свідоцтво про народження, про шлюб тощо). В інших випадках переклад заборонений. Якщо відправляє нерезидент РФ резиденту (або навпаки) – обмежень немає. Якщо відправник нерезидент, і одержувач теж, то максимальна сума переказу обмежується кожним банком в індивідуальному порядку, передбаченому внутрішньобанківської інструкцією. Стандартна сума обмеження 5000 доларів на добу (інша валюта в еквіваленті цієї суми).
• Всі дані з інвойсу необхідно вводити з точністю до символу. Номер рахунку іноземного виглядає не так, як номер російського. Для уточнення правильності набору реквізитів перший раз краще зробити переклад у відділенні банку і зберегти прибутковий ордер як шаблон в інтернет-банку. Надалі можна буде просто повторювати операцію або брати шаблон за приклад заповнення.
• Відправляти переказ бажано в банку, в якому ви обслуговуєтесь, наприклад, в Ощадбанку. Міжнародні перекази грошових коштів вимагають наявності відкритого рахунку, а, можливо, і декількох, якщо відправляється валюта. Іноді ця процедура не безкоштовна, і займає багато часу. Якщо ви постійний клієнт одного з банків, то, принаймні, розрахунковий рахунок у вас вже є.
• Сума одноразового перекладу юридичній особі обмежена. Обсяг максимально можливого переведення краще уточнити заздалегідь у фінансовій організації.
• Після відправлення на руках у відправника залишається платіжне доручення і прибутково-касовий ордер. Вони є доказом відправлення грошей для одержувача. Терміни відправки, як правило, складають 3 робочих дні.
• Для успішного проходження валютного контролю необхідно максимально короткий і ємне призначення платежу. Шаблони фраз зазвичай закладені у формулярі банку, або необхідно прописати його самостійно англійською мовою.
Нижче наведено популярні компанії-посередники для міжнародних переказів грошових коштів.
Western union/”Вестерн Юніон”
Одна з найбільших компаній-перекладачів. Історія її почалася 140 років тому. У Росії з’явилася в 1991 році. Комісія з перекладу залежить від країни, в якій знаходиться одержувач. Від відправника потрібен тільки паспорт та ПІБ одержувача. Максимальна сума відправлення на добу – 5000 доларів. Після відправлення переказу присвоюється код міжнародного переказу грошових коштів “Вестерн Юніон” з десяти цифр, який необхідно повідомити одержувачу. Заздалегідь уточніть, чи пункт видачі в місці знаходження адресата.
Unistream/”Юністрім”
Поки поширений у всіх країнах світу, але є одним з найбільших перекладачів з країн СНД. Комісія порівняно невелика, від 1 % від суми. Система була розроблена як дочірня компанія “Юніаструм банку”. Часто використовується для міжнародних переказів грошових коштів в Росію.
Contact/”Контакт”
Російська міжнародна система грошових переказів. Власник – компанія QIWI. Одержати переказ можна в 170 країнах світу. Максимальна сума переказів в рублях – 350000 на людину в добу, у валюті – 10000 доларів. Комісія обумовлюється відправленої сумою (в середньому 2 % в рублях, 3 % у валюті).
MoneyGram/”МаниГрэм”
Американська компанія, дочірнє підприємство American Express. Існує в 200 країнах світу, пункт видачі в місті одержувача уточніть заздалегідь. Комісія при переказі становить 1% від суми. Компанія часто робить активні пропозиції по переказам в різні країни світу. Максимально система дає перевести 5000 доларів в добу.
Anelik/”Анелік”
Міжнародна система переказів працює в 90 країнах. Використовується не так часто, при відправленні необхідно вказати точну адресу отримання грошових коштів із запропонованих системою. Відрізняється низькою комісією – 0,5% від суми відправлення. Валюта перекладів: рублі, долари і євро.
“Золота корона”
Одна з найшвидших міжнародних систем переказу. Відсоток становить від 1% від суми, залежить від країни отримувача та обсягу відправлення. У “Золотій Короні” максимальний ліміт перекладу в день – 600000 рублів, 20000 15000 доларів і євро для нерезидентів РФ. Після отримання грошей відправнику надходить повідомлення-сповіщення.
“Бліц”
Міжнародний переказ грошових коштів Ощадбанку. 1% від суми складає комісія, переказ здійснюється протягом години. Діє відправка через Сбербанк-онлайн. Видається тільки у відділеннях банку, тому що поширюється на території СНД. При отриманні необхідно назвати кодове слово, придумане відправником. Нова назва цієї системи – “Колібрі “(введено в 2018 році).
Перекази в Україну
В умовах напруженої політичної обстановки ряд міжнародних систем грошових переказів припинив роботу на території України. Перш ніж переводити гроші, уточніть у одержувача можливість прийому грошових коштів у його пункті призначення. Періодично системи відновлюють роботу. Банківським переказом надсилати гроші теж проблематично, українські фінансові організації не пропускають перекази з Росії. Фахівці рекомендують перевозити гроші готівкою (це ризикований спосіб, комісія у перевізників висока). Як варіант – використовувати віртуальні гаманці для міжнародних переказів.
Помилка в перекладі, повернення коштів
Якщо при відправленні через міжнародну систему перекладів допущена помилка в імені одержувача, то виправити її можна у відділенні, де переклад був відправлений. Якщо переклад не був отриманий адресатом – в середньому за місяць (в залежності від системи) відправник зможе його забрати назад. Комісія за переказ поверненню не підлягає.
Висновок
Міжнародні перекази грошових коштів використовуються населенням щодня. Для постійних користувачів систем переказів передбачений акційний тариф на відправку, клуби постійних клієнтів. Банки, у свою чергу, розробляють пільгові умови для своїх клієнтів. Заможним людям і тим, хто переводить великі суми, пропонуються мінімальні тарифи і пільговий курс конвертації. Вибір системи для відправки міжнародного переказу грошових коштів залежить від багатьох факторів: регіон отримання, сума, валюта. Сукупність індивідуальних умов та вивчення пропозицій компаній-перекладачів допоможе краще розібратися, яким шляхом вигідніше відправити гроші. Умови відправки змінюються, тому перед використанням системи переказів уточніть нюанси у оператора.
