Тема формування і управління інвестиційним портфелем в останні роки набирає все більшу популярність. Економічна криза минула, у людей стали накопичуватися заощадження. Комусь пощастило більше, і гроші дісталися у спадок. Як правильно розпорядитися відкладеними грошима? Куди вкластися і не прогоріти? Що таке інвестиції і як правильно їх використовувати? Як виглядає інвестиційний портфель і які його різновиди існують? Що потрібно зробити для формування портфеля інвестиційних проектів?
Що таке інвестиції?
Поведінка інвестора асоціативно нагадує роботу тренера. Якщо розглядати фінансові вкладення як гравців, завдання інвестора – правильно розташувати на полі кожного члена команди. Залежно від талантів і сильних сторін гравці приносять користь команді і ведуть до перемоги. Інвестиції, підібрані правильно, якісно відібрані фінансові стратегії та продукти – це цінні гравці, здатні виграти матч. У разі якщо одного члена команди виведуть з ладу, інший склад здатний боротися за перемогу.
Інвестиції в класичному розумінні – це фінансові вкладення клієнта. Куди людина вкладає свої гроші – це його суто особиста справа. В цілому примноження капіталу за допомогою фінансових інструментів – це і є інвестиції.
Інвестиційний портфель
Створення постійного джерела пасивного доходу – ось завдання інвестора. Пасивний дохід – це ті гроші, які приходять шляхом «роботи» накопичень (відсотки, страхові виплати, дивіденди тощо). Інвестиційним портфелем у фінансовому середовищі прийнято називати пакет активів клієнта, у якому певним чином поєднуються різні джерела отримання пасивного доходу. Те, яким саме чином розподіляються у відсотковому співвідношенні види цінних паперів та інших джерел доходу, вирішує сам клієнт.
Досвідчений інвестор шукає максимально ефективний спосіб управління активами. Здавалося б, вкласти гроші в самий високоприбутковий бізнес, простіше простого. Але ця стратегія приваблива тільки для новачків. З досвідом приходить розуміння, що головний принцип формування оптимального інвестиційного портфеля – це ретельно прораховані ризики. Як правило, максимальний відсоток з інвестицій обіцяють там, де великий ризик втрати вкладень.
Досвідчений інвестор не прагне придбати цінні папери з найбільшим доходом. Основна мета його вкладень – мінімальні ризики та максимальний дохід. Принцип формування інвестиційного портфеля – це ліквідність коштів, можливість вивести власні гроші з обороту в будь-який момент, без ризику їх втратити.
Якщо використовувати одне джерело доходу, високий ризик відсутності можливості отримання грошей назад в будь-який зручний час. Як правило, високоприбуткові інвестиційні проекти не надають такої можливості до закінчення терміну.
Для безпеки вкладень рекомендується використовувати декілька фінансових інструментів формування капіталу.
Ризики
Абсолютно виключити їх в процесі інвестування не можна. Причини ризиків:
- Неправильно підібрані компанії для інвестування. Інвестор вибрав той бізнес, який не принесе доходу (новий або терпить кризу), порушив принцип формування інвестиційного портфеля.
- Інфляція. Знецінення грошових коштів у відсотках перевищує прибутковість по активах. Потрібно заздалегідь врахувати цей момент при виборі стратегії.
- Піддатися стихійних поривів. Досвідчені інвестори знають, що не треба продавати активи, якщо всі продають. Те ж стосується і покупок.
Різновиди портфелів
Чіткого визначення класів портфелів немає. Пов’язано це з тим, що управління активами – справа суто індивідуальна. Тому інвестори часто змішують різні стратегії для досягнення максимального результату. Кожному починаючому інвестору необхідна інформація про принципи формування інвестиційного портфеля та основних їх різновидах.
Прибутковий тип портфеля
З назви зрозуміло, що акцент у стратегії інвестування робиться на отримання максимального прибутку. Ризик при цьому повинен бути мінімальним. Інвестори з таким портфелем вкладаються в акції великих державних компаній. В довгостроковому періоді вони приносять власнику від 10 до 25 відсотків пасивного доходу. Мінус такого портфеля: широкі тимчасові рамки. Розрахунок йде на довгострокові відносини.
Ризиковий портфель
Інвестор готовий ризикнути власним капіталом для досягнення максимального прибутку. Вкладається в акції новітніх корпорацій, динамічні компанії, сучасні розробки. Велика ймовірність втрати капіталу, якщо акції втратять цінність.
Для зростання
Дохід зростає шляхом підвищення вартості куплених цінних паперів. Принцип формування інвестиційного портфеля у його власника наступний: він скуповує акції активно розвиваючихся компаній, які застосовують новітні технології. Після зростання ціни на акції власник їх продає. Додатковий капітал формується з різниці в ціні. Ризик такого портфеля високий, тому використовується з користю в основному досвідченими інвесторами.
Збалансований
Принцип формування оптимального інвестиційного портфеля – збереження капіталу. Власник скуповує цінні папери перевірених компаній. Прибуток від них приходить не дуже швидко, але ризик втрати капіталу немає. Плюс стабільний дохід, нехай і не зовсім високий.
Короткострокові папери
Високоризиковий портфель. Формування інвестиційного портфеля цінних паперів відбувається за участю власника в операціях з максимальної ліквідністю. Важливий і швидке повернення коштів. Інструментом цього портфеля служать валютні операції, біржові спекуляції.
Довгострокові папери
Більшість відомих народу мільярдерів привселюдно заявляє, що такий спосіб накопичення капіталу самий надійний. Фінанси вкладаються в компанії, що приносять стабільний дохід. При цьому прибутковість стане відчутною через 10 років і більше. Такий портфель підходить тим, кому не знадобиться терміновий виведення грошових коштів в найближчі роки.
Етапи формування інвестиційного портфеля
До того як прийняти рішення про початок інвестиційної діяльності, необхідно врахувати деякі моменти:
І ось настав момент, коли ви готові до інвестування. Почати можна з будь-якої суми. Є можливість доповнити рахунок пізніше, коли прийде досвід в капиталообороте.
Цільове орієнтування
Першим етапом формування оптимального інвестиційного портфеля є правильно обрана мета. Розпливчасті мотивації «чого-небудь заробити, якщо вийде» – це не мета. Кінцевий результат визначається цифрами. Зрозумійте, що ви хочете: збільшити капітал на 100% або накопичити на початковий внесок за іпотеку (в сумі). Конкретна, відчутна й цікава для інвестора мета формування інвестиційного портфеля – це найголовніше в бізнесі. Маючи в голові чітке бачення результату своїх праць, інвестор не буде бездумно ризикувати капіталом.
В його стратегії немає місця імпульсивних рішень. Відсутність невиправданого ризику дає впевненість, що не буде нових помилок і розчарувань у інвестиціях. Можна вдатися до допомоги фінансового консультанта на перших порах. Потрібно розуміти, що швидко заробити високий дохід вийде не відразу, необхідний базовий рівень знань системи інвестування. Після набуття початкового досвіду можна пробувати проводити ризикові операції.
Стратегія інвестування
Другий етап формування інвестиційного портфеля цінних паперів – це правильно підібране наповнення портфеля. З тих, що були розглянуті вище, досвідчений інвестор робить мікс на свій смак. Вибір полягає, по суті, з трьох стандартних стратегій: агресивною, пасивною або помірною.
Агресивна стратегія передбачає високі ризики при можливості отримання максимального доходу в короткі терміни. Потрібна постійна залученість в процес і розуміння того, що відбувається. Безперервна купівля-продаж активів, реінвестування. Така стратегія вимагає від власника рахунку знань, часу і достатньої кількості грошових коштів, ризик повинен бути виправданий.
При пасивній стратегії накопичення йде набагато повільніше. Вкладення виробляються виключно в зарекомендували себе компанії. Грошові кошти в середньому більше десяти років лежать на рахунку. В результаті вони принесуть стабільний високий дохід.
Помірна стратегія передбачає самий розумний і цікавий підхід: поділ активів на кілька частин в процентному співвідношенні. Де одна частина йде на довгострокові проекти, з допомогою іншої викуповуються різні цінні папери, третя розміщується на вкладі, четверта інвестується в страхування життя і так далі. Ця стратегія оберігає інвестора з усіх боків. Є можливість зберегти основну частину капіталу, у разі невдалого вкладення.
І гарантований дохід з кожного джерела розміщення. Ризик втрат у такому випадку мінімальний. Основна частина капіталу збережеться у будь-якому випадку. Потрібно пам’ятати, що дробити капітал на багато частин не треба, достатньо 8-9. Інакше складно встежити за всіма частинами, а ризики втрат зростають.
Аналіз ринку
Це третій етап формування фінансового інвестиційного портфеля. Ознайомтеся з практикою досвідчених інвесторів, потренуйтеся на віртуальному рахунку. Виберіть надійного брокера, вивчіть біржу, спробуйте повторити дії успішних інвесторів, які дозволяють новачкам спостерігати за ними. Тренування та практика на невеликих сумах сформує безцінний досвід для більш великих вкладень.
Активи
Четвертий з етапів формування інвестиційного портфеля. Такий спосіб примноження капіталу хороший тим, що ви самі можете управляти активами. Сам власник вирішує, що і скільки купувати і коли продавати, куди він буде вкладатися, а куди ні. Тому всі ризики знаходяться в індивідуальній відповідальності, немає ефекту рулетки чи інших азартних ігор. Вибирайте для інвестування той бізнес, про який ви хоч трохи знаєте. Нерозподілені кошти рекомендується обміняти на валюту, якщо немає варіантів, куди їх можна визначити.
Моніторинг
Навіть якщо вирішено використовувати пасивний джерело доходу, стратегія консервативна і прибуток очікується не дуже скоро, періодично заходьте на біржу і стежте за тим, що там відбувається. Можливо, потрібно щось докупити або перерозподілити активи. Не пускайте справу на самоплив. Інвестиції вимагають належної уваги.
Як вибрати брокера?
Існують правила підбору надійного брокера, щоб не сталося несподіваною неприємної ситуації при виведенні грошових коштів. Ось на що можна орієнтуватися:
Керуючись цими простими правилами при виборі брокера, ви заощадите час і зможете почати інвестувати швидше. Не забуваючи при цьому про принципи та етапи формування інвестиційного портфеля.
Оптимізація
Першим інструментом є диверсифікація портфеля. Суть її зводиться до розподілу активів наступним чином: 50-70% всіх фінансів йде на довгий термін, 20% на високодохідні, але ризиковані компанії. Залишок переводиться на рахунок вкладу або обмінюється на метал. Вам потрібно зберегти гармонію всередині портфеля і не вкладати гроші в один сегмент.
Другий спосіб – це розподіл фінансів по банках на депозитних рахунках. Якщо сума більше 1,4 мільйона, то зберігати ці кошти в одному банку не варто, так як підвищиться страхова сума. Існують готові банківські пропозиції по інвестиціях, якими можна скористатися як альтернативою депозиту. У цьому випадку клієнт сам вибирає область, в яку буде інвестувати.
Третій – купівля нерухомості. Особливим попитом користуються проекти на етапі котловану або будівництва. Прибутковість по таким інвестиціям становить 30-70% за підсумком угоди з продажем після завершення будівництва.
Висновок
Що дає інвестору для формування оптимального інвестиційного портфеля? У статті були дані докладні рекомендації. Головне – це безпека капіталу. Використання комбінованого портфеля приносить прогнозований дохід, можливість гнучкого управління грошовими активами. Ліквідність портфеля дозволяє швидко купувати і продавати цінні папери. Отриманий прибуток можна реінвестувати і користуватися плодами вкладень ще довгі роки.
