Гроші та їх призначення вже з самого раннього дитинства знайомі людині в будь-якому кінці світу. Гроші – це те, що люди одержують за свою працю, і те, чим розплачуються, купуючи для себе все, що необхідно для життя. Звідси і поняття готівково-грошового обороту, який залежить від загальної маси товарів і послуг в країні, рівня цін та інших економічних показників.
Сума всіх платежів
В економіці будь-якої країни постійно обертається величезна кількість банкнот, монет, чеків, векселів, люди розплачуються за допомогою банківських карток та інших платіжних інструментів. Кожен спосіб оплати має свої особливості і глобально залежить від характерних рис та особливостей економіки країни. У сучасному світі обіг готівкових грошових коштів частіше істотно менше за обсягом, ніж безготівкові способи.
Право випускати (друкувати) паперові гроші і карбувати монети мають лише казначейства або федеральні органи держав. Сума всіх операцій, здійснених з їх допомогою – і є готівково-грошовий оборот. Це:
- Виплати винагород за працю, пенсій, соціальних виплат, матеріальної допомоги, відсотків.
- Видача вкладникам і клієнтам банків накопичень, кредитів, відсотків.
- Внесення населенням заощаджень у банки.
- Оплата податків.
- Оплата комунальних, транспортних та інших послуг.
- Накопичення заощаджень населенням.
По-іншому можна сказати, що готівково-грошовий обіг – це постійний кругообіг грошей між банками, організаціями та населенням між собою в різних напрямках. Іншими словами – це всі платежі, які здійснюються у формі взаєморозрахунків грошима за певний період часу.
І хоча це не найбільша частина обороту, її складова значна в економіці країни. Зазвичай її частка становить не більше 10 відсотків від усіх взаємних платежів
Вчені економісти відзначають, що частка обороту готівкових грошових коштів помітно впливає на вартість національної валюти.
Обіг готівки в Росії і його частка
В останні роки обсяг готівки в нашій країні значно зріс. Наскільки? Фахівці говорять майже 40 відсотках готівково-грошового обороту, це у структурі загального обороту грошей. Зв’язується таке зростання готівкового обороту на сучасному етапі розвитку країни з економічною кризою останніх років, зростанням взаємних неплатежів, а також прагненням піти від податків. Крім того, кредитні організації погано контролюють виконання норм обігу готівки.
Будь-які взаєморозрахунки по банківських рахунках роблять їх прозорими і дозволяють об’єктивно бачити процеси, що відбуваються в економіці.
Актуальні особливості готівково-грошового обігу
Особливості готівкового грошового обороту полягають у тому, що їх складно враховувати і максимально точно прогнозувати. Крім того, в обігу перебуває чимала кількість іноземної валюти. Доларизація – одна з рис нашого сьогоднішнього економічного становища. Часті коливання вартості рубля мотивують багатьох до заощадження накопичень у валютах інших країн.
Прогноз необхідної маси готівки і деталізація порядку його звернення покладені в Росії на Центральний банк.
Регулювання
Документи ЦБ, які детально прописують принципи готівкового грошового обороту в країні – це обов’язкові для всіх (незалежно від форм власності і організації юридичних осіб) правила організації обігу готівки грошових коштів на території всієї країни.
Суть документів зводиться до загальним і обов’язковим для всіх принципів менеджменту обороту готівкових коштів:
Структура готівкового грошового обороту
Центральний банк Росії – єдиний емісійний центр. Тому і весь оборот грошей зосереджений саме там. Структура готівкового грошового обороту виглядає в загальних рисах так:
Так і відбувається кругообіг грошей у державі. В цьому і полягає сутність готівкового грошового обігу національної економіки.
Планування
Для того, щоб збалансувати і оптимізувати обсяг грошової маси в державі, Центральний банк на регулярній основі складає прогнозний план обороту готівкових грошей. Подібний фінансовий прогноз є інструментом розрахунку обсягу необхідної маси грошей в обороті і, якщо необхідно, її емісії.
Прогноз являє собою розрахунок, який базується на сумі надходжень до установ банків готівки від юридичних осіб та населення (виручка, вклади, повернення кредитів, платежі тощо) з одного боку. З іншого боку від банків збираються дані про розрахункової потреби грошей для виплат заробітної плати, пенсій, допомог, стипендій, видачі кредитів.
Аналіз обороту
Дані прогнозу, а також цифри фактичного готівково-грошового обороту – це також важливий інструмент для розуміння і аналізу стану економіки країни, доходів, величини заощаджень, які робить населення. Крім того, в особливі кризові моменти такий аналіз дає розуміння про величину прихованих доходів. І про тіньові обороти грошей, ухилення від оподаткування.
Щокварталу Центральний банк піддає аналізу:
- з якою швидкістю обертаються гроші;
- як коливається індекс споживчих цін;
- наскільки повно використовуються можливості безготівкових розрахунків між юридичними та фізичними особами);
- інкасацію, касову дисципліну, цільове і нецільове використання готівки юрособами;
- заборгованість (її величину і причини) перед населенням із заробітної плати та інших виплат.
Для Уряду аналіз готівкового грошового обороту – це серйозна підмога для прийняття різних рішень.
Також планування і аналіз дозволяють своєчасно приймати рішення про необхідність емісії.
Емісія
Велика частка обігу у формі готівково-грошового обігу позначається і на витрат за його забезпечення. Це і витрати на зберігання, перевезення грошей, їх інкасацію, документообіг, заміну зношених купюр. А також інфляційні витрати по збільшенню кількості грошей – емісії.
У періоди зростання економіки згідно з монетарним правилом маса обертових коштів щороку повинна зростати приблизно пропорційно зростанню валового продукту.
Емісія може знадобитися і в такі періоди, коли гроші залишаються у людей і осідають у вигляді заощаджень (не на рахунках у банках), не беручи участь у колообігу. Таким чином виникає дефіцит готівки.
Оскільки прогноз грошових оборотів складається банками та розрахунково – касовими центрами поквартально і за роками, він фактично є оперативним. У випадках, коли очікується перевищення витрачання готівки з усіх рівнів кас над парафіями, Центральний банк планує емісію.
Значення обороту готівки для економіки країни і роль держави
Фактично саме готівковий оборот характеризує в значній мірі важливі показники успіху економіки будь-якої країни. Адже саме у даній сфері закінчується ланцюжок: виробництво – реалізація товарів і послуг. Готівковий обіг відображає рівень споживання в країні і купівельну спроможність населення.
Швидкість обороту грошових коштів – один з найбільш чутливих показників успішності зростання економіки, ділової активності бізнесу, привабливості країни для інвесторів, багатьох інших економічних і фінансових нюансів.
Державне регулювання і контроль над грошовими оборотами – важливий інструмент ринкової економіки. Він дозволяє Центральному банку Росії, як і будь-якого іншого держави, регулювати облікові ставки, визначати вартість залучених кредитів, своєчасно проводити емісію грошової маси або її вилучення в резервні фонди, тримати в стані балансу економіку країни. Таке регулювання грошового обороту (в тому числі і готівкового як важливої його частини) дозволяє впливати на кон’юнктуру ринку, підтримувати стабільність і рівновагу у всіх сферах життя країни.
