Страхування являє собою важливу фінансову галузь. Відносини у цій сфері завжди пов’язані з грошовими коштами і поняттям ризику, який може наступити. В основі принципу роботи лежить ймовірність настання негативної події.
Суб’єкти страхових відносин
Ними є:
- Страхувальники (уповноважені фізичні або юридичні особи, які реалізують складені домовленості, виплачуючи страховикам обіцяні суми).
- Застраховані (поняття тотожне об’єктом страхових відносин, тобто те, що може бути піддане ризику при настанні страхового випадку).
- Вигодонабувачі (юридична або фізична особа, якій призначено для отримання виплати відповідно до страхового угодою).
Опис поняття
Практичне втілення ризику проявляється в настанні якої-небудь події з негативними наслідками. Страхове забезпечення – це розмір виплати, спрямованої у формі відшкодування за обумовлений в угоді результат події, що несе збиток матеріального плану або моральну шкоду. Сума перераховується страховиком страхувальнику.
Інша назва цього явища – страхове відплата, яке вказує на вартісну оцінку майна, що стало підставою для підписання угоди.
Страхове забезпечення – це не тільки сума виплачених коштів. Це також свого роду зобов’язання одних суб’єктів перед іншими.
Термін застосовується для активізації зобов’язань платника в рамках здійснення всіляких видів страхового забезпечення. З ними громадяни найчастіше стикаються у контексті обов’язкового страхування соціальної спрямованості.
Обставини
Можна сказати, що такого роду організації – це відгалуження державної системи захисту населення. Види страхового забезпечення спрямовані на вирішення проблем у таких випадках:
- термінова необхідність в отриманні допомоги медичного характеру;
- непрацездатність, має тимчасовий характер;
- отримання травм згодом виконання трудових зобов’язань;
- настання материнства;
- з причини інвалідності;
- по старості;
- у разі втрати сімейного годувальника;
- у разі отримання статусу безробітного;
- у разі настання смерті застрахованого або непрацездатних членів сім’ї, які були на його утриманні.
Типологія страхового забезпечення
Види такого роду діяльності з різними категоріями соціального страхування бувають наступними:
- Відшкодування витрат медичного закладу, які були пов’язане з наданням відповідної допомоги застрахованій стороні.
- Виплата пенсій по старості.
- Виплата пенсій по інвалідності.
- Пенсійні виплати з-за втрати годувальника в сім’ї.
- Допомога по тимчасовій безробіття.
- Допомога у зв’язку з трудовими або виробничими травмами або серйозними каліцтвами.
- Виплата коштів по вагітності та пологах.
- Щомісячні виплати протягом півтора років після народження дитини.
- Одноразова виплата вагітним жінкам, які стали на облік у ранні терміни.
- Одноразова виплата при народженні дитини.
- Соціальна виплата на поховання.
- Оплата санаторно-курортного оздоровлення працівників і членів їх сімей.
Основні поняття, пов’язані з процесом
Страховий ризик і страховий випадок є тут головними поняттями. Перше – це привід застрахувати об’єкт, друге – це привід отримати виплату за укладеною угодою.
Очікуване з певною часткою ймовірності подія, з-за якого реалізується процес страхування, називають страховим ризиком. Наступ такій ситуації повинно бути випадковим і мати певну частку ймовірності.
Страховий випадок – це подія, конкретно визначене в договорі, з настанням якої виникає необхідність з боку страховика здійснити виплату.
Наприклад, настання смерті – це той випадок, який є страховим ризиком з усіма властивими йому ознаками випадковості та ймовірності.
В особистому страхуванні об’єктами страхування найчастіше виступає життя і здоров’я громадян.
Майнове страхування являє собою спосіб захисту від матеріальних втрат, де об’єктом можуть виступати транспортні засоби, житлові приміщення, дорогі речі та інші об’єкти матеріального світу.
Страховий ризик і страховий випадок є основоположними відправними точками. Їх називають головними в етапах такого роду процесу.
Що таке соціальне страхування?
Серед громадян будь-якої країни є незахищені верстви населення, які з певних причин є обмеженими в права і можливості. Тому вони мають додаткові пільги, які передбачені законодавством і допомагають їм краще адаптуватися в суспільстві.
Різні види соціального страхового забезпечення спрямовані на надання фінансової допомоги у випадках хвороби, повної або часткової втрати працездатності, втрати неповнолітньою дитиною одного з батьків, безробіття.
Соціальне страхування буває державним, колективним і змішаним.
Що таке соціальне страхування та які його види передбачені, розглянемо далі, спираючись на закон від 27.11.1992 № 4015-1 “Про організацію страхової справи в РФ” зі змінами та доповненнями.
Види соціального страхування
Обов’язкове соціальне страхування покликане захищати різні верстви населення, відстоювати їх соціальні інтереси. Це відбувається як працюючих, так і непрацюючих категорій населення, щоб надати їм матеріальну основу для подальшої життєдіяльності і функціонування в суспільстві. Спонукальними силами для цього є можливі зміни у їх матеріальному чи соціальному становищі.
До видів соціального страхування відносять такі:
- загальне соціальне;
- автоцивільної відповідальності;
- пенсійне;
- медичне;
- страхування пасажирів.
Джерела фінансування при соціальному вигляді
Джерелами фінансування при соціальному страхуванні є:
- Фонд обов’язкового медичного страхування.
- Пенсійний фонд РФ.
- Фонд соціального страхування.
Як розрахувати збиток
Страхова оцінка являє собою визначення вартості майна, яка визначається для реалізації кінцевих цілей страхового процесу. Такого роду роботи і називають процесом проведення оціночних заходів.
На практиці переважно використовуються такі типи страхових оцінок:
- відповідно до реальної вартості;
- згідно з заявленою ціною, але не більше межі, встановленої з боку страховика;
- згідно з ринковими цінами.
Для проведення конструктивних оціночних заходів в роботу варто залучати кваліфікованих експертів.
У межах страхової оцінки також може проводитися лікарсько-страхова експертиза, яка ілюструє протипоказання за станом здоров’я для укладення договору та видає медичний висновок.
Залежно від принципів і об’єктів страхування оціночні процедури можуть або збігатися зі страховою вартістю, яка виражає реальну вартість виду майна, або бути менше цього показника. В якості оцінки об’єкта також застосовується інформація про його балансової вартості.
При різних видах страхового забезпечення такі оціночні заходи проводять страхові установи під час складання угоди (наприклад, сільськогосподарської або будівельної галузі).
У статті ми розглянули різні види страховки і можливості забезпечення ним.
