Купівельна спроможність грошей – це важливий момент в системі фінансової освіти для кожної людини, яка бажає привести свої справи в порядок і розібратися в роботі грошового механізму з тим, щоб досягти особистого успіху і процвітання.
Вступна інформація
Під час еволюції розвитку видів та форм грошей на перший план вийшло питання про їх вартість. Його по праву можна вважати найскладнішим у економічній теорії загалом, а зокрема і в теорії грошей. Після того як в ролі пануючої форми утвердилися кредити, які не мають власної внутрішньої вартості, це питання додатково ускладнився. Адже як було до цього?
Вартість повноцінних грошей залежала від товару, який виконував роль. Завдяки цьому забезпечувалося довіра суб’єктів ринку. І вони брали всі платежі. Коли була проведена демонетизація золота (воно втратило свої грошові функції), то вже виникла зовсім інша ситуація. І стало ще більш актуально розуміти, що собою являє купівельна спроможність грошей. Коротко – це кількість товарів і послуг, що можна придбати за одну їхню одиницю.
Як склалася сучасна ситуація?
Нинішні носії грошових функцій не володіють внутрішньою вартістю. Але їх приймають при оплаті реальних цінностей. Тобто, у них існує справжня вартість. Пояснити таку ситуацію можна тим, що всі види сучасних грошей – це боргові зобов’язання певних суб’єктів ринкової економіки. Складно зрозуміти? Давайте розглянемо невеликий приклад.
Банкноти і монети є борговими зобов’язаннями, випущеними центральним банком. За ними стоїть економіка цілих країн. Депозитні гроші є зобов’язаннями комерційних банків, векселі випускають підприємства та інші комерційні структури. Слід зазначити, що існує чималий ризик, пов’язаний з купівельною спроможністю грошей.
На чому будується довіру?
Цьому сприяють такі фактори:
Забезпечення довіри для кредитних (неповноцінних) грошей і дозволяє їм надавати специфічну форму вартості, відому, як купівельна спроможність.
Специфіка взаємовідносин
Купівельна спроможність грошей не є незмінним показником. Вона може змінюватися. Падіння купівельної спроможності грошей називається інфляцією. Зростання – це дефляція. Безліч товарів, які можуть бути придбані за одиницю грошей, залежить від рівня їхніх цін. Так, чим вони вищі, тим менше вийде придбати і навпаки.
Таким чином, між вартістю кредитних грошей та рівнем цін спостерігається зворотна залежність. При цьому зміна здійснюється під впливом часу. Це пов’язано безпосередньо з механізмом формування грошових коштів, а також їх прояви, фінансів і капіталу. Велику роль при цьому відіграє відсоток. Так називають ціну грошей як капіталу.
Є ще одне поняття, яке потрібно знати. Це альтернативна вартість грошей. Що вона собою являє? Подібно до того, як вартість товарів можна оцінити через гроші, так і фінанси вимірюються через продукти і послуги, які вони дозволяють придбати. Завдяки цьому дефляція/інфляція і купівельна спроможність грошей нерозривно пов’язані.
Про спеціальні показники
Вони використовуються для визначення купівельної спроможності грошей. Наприклад, індекси оптових і роздрібних цін. У першому випадку так позначається вартість, яку сплачують підприємства та організації, а у другому – населення в рамках звичайної торгівлі для власного вживання. Правда розрахунок таких індексів не є справою легкою. Адже вони показують зміни не для окремих товарів, а їх сукупності.
Тобто, індекси позначають загальний рівень цін. Наприклад, роздріб 1990 року по відношенню до 1985 (він прийнятий як базовий) становив 110. Тобто, було зростання на 10 % (110-100=10). Якщо б значення індексу становило б 95 %, то це говорить про те, що спостерігалося б падіння цін на 5 %.
Індекс вартості життя
Показує ціни на споживчі товари і послуги. Розрахувати його ще складніше, ніж попередній. Спочатку складають так звану споживчий кошик. Так називають набір основних товарів і послуг, використовуваних населенням. Він розраховується по кожній групі продукції.
Потім за допомогою опитування визначають, скільки на кожен товар доводиться в споживчих витратах сім’ї. Загальний індекс знаходиться, як середньозважене по кожній групі споживчої продукції, тобто, з урахуванням їх частки.
Процеси зміни вартості
Усього їх два – інфляція і дефляція. Слід зазначити, що перший варіант у нашому світі зустрічається набагато частіше, ніж другий. У цьому плані важливою є кількісна теорія грошей.
Її засновником вважають французького мислителя шістнадцятого століття Жана Бодена. Саме він один з перших помітив, що у його час збільшення припливу срібла і золота до Європи з Нового Світу призвело до того, що ціни на ці дорогоцінні метали знизилися. І одночасно зросла вартість всього іншого. Але в сучасному вигляді кількісну теорію грошей представив економіст Ірвінг Фішер. Саме він сформулював рівняння обміну.
У своїй роботі «Купівельна спроможність грошей» Фішер написав, що пропозиція кредитних папірців, помножена на швидкість їх обігу, дорівнює сумі витрат, які йдуть на все продані товари та послуги. При экстраполировании цього твердження на всю господарську життя виходить одне відоме твердження. А саме: пропозиція грошей і визначає ціну товару. Тобто, бути такого, що купівельна спроможність грошей збільшується в період інфляції просто не може.
Розвиток теорії
На зробленому вище виведенні була розроблена ціла концепція, яка зараз відома як монетаризм. Найбільш відомий її представник – Мілтон Фрідман. Він зробив кількісної теорії грошей ще більш далекосяжний висновок. Він сформулював і популяризував, що уряд повинен займатися тільки регулюванням пропозиції грошей. І на цьому їх втручання в економіку зобов’язаний обмежуватися.
Це формулювання має досить раціональної економічної підґрунтям. Так, чим більшого розміру створений в країні національний продукт, тим вище кількість грошей повинна бути в обігу. Адже фінанси є по суті відображенням продукції. Коли збільшується фізична кількість доступного товару, то доводиться нарощувати грошову масу і навпаки.
Про інфляцію замовимо слово
А тепер давайте перейдемо до найцікавішого в наших умовах. Купівельна спроможність грошей в умовах інфляції має властивість падати. При цьому маса грошей, яка перебуває в обігу, виявляється надзвичайно чутливою по відношенню до рівня цін. Тому, хочеться нам цього чи ні, але в даному випадку доводиться діяти відповідним чином. Недотримання цього правила може призвести до різних збоїв у процесі функціонування всієї товарно-грошової системи.
В якості прикладу можна навести ситуацію в Росії, яка склалася в першій половині 1992 року. Тоді почалася лібералізація цін. За кілька місяців і опт, роздріб зросли приблизно в п’ять разів. Купівельна спроможність грошей у період інфляції в стільки ж впала. Але ось маса кредитних папірців збільшилася всього в два-три рази. З-за цього утворилася гостра нестача грошей.
Так підприємствам не вистачало коштів для виплати заробітної плати, здійснення платежів за поставки матеріалів і на реалізацію готової продукції. З-за цього довелося терміново вводити в обіг грошові купюри високої гідності. Було різко збільшено кількість готівки, полегшений безготівковий розрахунок, допущені взаємозарахування заборгованостей різних підприємств, тобто робилося багато для нормалізації обігу.
Особливості інфляційних процесів
Коли говорять про масу фінансів, то мають на увазі без/готівка. Вплив інфляції на купівельну спроможність грошей здійснюється не тільки за допомогою емісії, але і зміни кількості коштів на банківських рахунках. Другий варіант впливає на кількість фінансів, які можна витрачати при відсутності на рахунках. Додаткові кошти отримуються у такому разі не завдяки виручки та доходу, а за допомогою кредитів, дотацій і субсидій. При адекватному використанні даного фінансового інструментарію, це дозволяє підтримувати ситуацію на плаву.
Якщо перейти розумну межу, то зміна купівельної спроможності грошей проявляється через певний час. Чим більшу позначку взяла держава, тим швидше і сильніше це дасть про себе знати. Причому це залежить не тільки від включення друкарського верстата, але і від регулювання. З наведеного вище рівняння обміну виходить, що необхідна для обігу маса грошей є обернено пропорційною швидкості їх переміщення від одних людей до інших.
Про швидкість фінансів
Чим вище швидкість обігу, тим жвавіше бігають» гроші. Відповідно, при здійсненні товарообмінних операцій можна обійтися їх меншою кількістю. Є різні способи для прискорення грошового потоку і збільшення швидкості обігу. Наприклад, скорочення тривалості банківських операцій, які є перерахуванням фінансів.
Підвищення оперативності роботи фінансово-кредитних установ також позитивно позначається на цьому показнику. Саме з цих міркувань і було збільшено швидкість функціонування сучасних банків, що дозволяє обходитися кількома днями, а по суті, навіть кількома хвилинами для роботи. Але майте на увазі, що під швидкістю обігу маються на увазі доходи. Не потрібно піддаватися хибним уявленням, що збільшенням швидкості витрачання грошей можна примножити своє багатство. В першу чергу необхідно працювати над зростанням доходів, швидше створювати реальні цінності, більше заробляти. Тільки такий шлях може привести нас до процвітання.
