Як оформити вклад на користь третьої особи – покроковий опис, особливості та рекомендації

У статті розглянемо, як оформити вклад на користь третіх осіб. Що означає це поняття?

Вклад – це грошові кошти, розміщені у банку з метою отримання подальшої вигоди у вигляді відсотків, які нараховуються на суму вкладення. Що передбачає відкриття вкладу на користь третьої особи? Так прийнято називати депозит, розміщений в банку, вигоду з якого отримує не сам вкладник, а той, на кого оформлений рахунок згідно з укладеним договором. І так як вкладник і вигодонабувач – це різні люди, існують особливі умови оформлення такого вкладу. Розглянемо, як поповнювати такий депозит і можливо переоформляти його на іншу особу, який відсоток повернення можна отримати. А також порівняємо умови вкладів на користь третіх осіб двох великих російських банків: ВАТ «Ощадбанк» та ПАТ «ВТБ».

Як відкривається внесок?

Згідно п. 5. ст. 7 закону №115-ФЗ від 7 серпня 2001 р., вклад у банку потрібно оформляти особисто. Але банки почали цю формулювання трактувати трохи по-своєму. Деякі установи наполягають на обов’язковій присутності тієї людини, на якого відкривається депозит. Інші ж охоче укладають договір з прийшли громадянином на користь третьої особи. Наприклад, якщо громадянин А. захотів відкрити вклад для громадянина Б., то обов’язково особиста присутність А., т. к. громадянин Б. – не вкладник, просто договір укладається в його користь. При цій процедурі, відповідно до цивільного кодексу, не потрібно ніяких довіреностей на здійснювані дії.

Коли необхідний внесок на користь третіх осіб

У банківській термінології одержувачем називають того, на чиє ім’я відкритий депозит.

Вклад на ім’я Одержувача може знадобитися в різних ситуаціях:

  • вкладник перебуває у від’їзді, а його близьким потрібні грошові кошти;
  • на момент закінчення терміну дії договору буде недійсний паспорт вкладника;
  • депозит як страховка у разі втрати документів;
  • особливий подарунок;
  • актив для дітей, пов’язаний, наприклад, з навчанням, весіллям, купівлею житла;
  • можна користуватися депозитом як грошовим переказом;
  • при купівлі нерухомості це часто використовується, т. к. не стягується комісія за переказ коштів;
  • для гарантованого повернення застрахованої суми, т. к. внесок буде відшкодовуватися кожному вкладникові.

Наприклад, оформити вклад на близьких або друзів можна для забезпечення безпеки, якщо раптом настане страховий випадок. Припустимо, загальна сума вкладу становить 2 800 000 рублів, при настанні страхової події одержувачу виплатять тільки 1/2 суми, т. к. є максимальне обмеження по виплатах, яка дорівнює 1 400 000 рублів. А якщо ви оформите частину суми на себе, а іншу – на вашого близької людини, то відшкодування ви отримаєте по всій сумі вкладу.

Дивіться також:  Торговельна система "Снайпер": повний опис

Оформлення депозиту

Для відкриття вкладу на користь третіх осіб банківські установи виставляють різні умови перед вкладниками. Деякі банки дозволяють зробити вибір для внеску з будь-якого актуального депозитного пропозиції. Частина банків обмежується однією або двома програмами. Список документів, необхідних для укладення договору теж у всіх відрізняється. Згідно із законодавством, банківському працівнику для оформлення депозиту на третю особу не потрібні додаткові документи; йому достатньо уточнити прізвище, ім’я та по батькові вигодонабувача. Є випадки, коли банківська установа запитував ксерокопію свідоцтва про народження дитини або його паспорт для оформлення на нього депозиту. Таке, здавалося б, незручність убезпечить вас від можливих помилок в написанні персональних даних, або у вигляді видачі грошових коштів однофамільцям.

Договір

Укладення договору вкладу на користь третьої особи відбувається за звичайною процедурою:

  • Вкладник звертається у відділення банку, де його зацікавила пропозиція про відкриття вкладу.
  • Для укладення договору обов’язково бере з собою непрострочених паспорт з дійсною реєстрацією.
  • Щоб уникнути помилок при укладанні договору, візьміть з собою ксерокопії свідоцтва про народження або паспорта людини, на якого відкриваєте внесок.
  • У договорі вкажіть інформацію одержувача. В момент укладення договору ви є вкладником, і ви вносите гроші на рахунок.
  • Коли підпишете договір, внести гроші на рахунок в касі банківської установи.
  • Один примірник підписаного договору передається вкладнику.

При підписанні договору випливають уважно вивчити всі пункти і умови, які пропонує вам банківська установа. Звернути увагу варто звернути на пункт про можливість поповнювати цей внесок сторонніми особами, оскільки деякі банки це дія обмежують. В такому випадку, щоб поповнити рахунок, необхідно буде дозвіл вигодонабувача. Найчастіше банки дозволяють вкладникам управляти депозитом, поки іменний власник не звернеться для отримання прав на свій внесок.

Як можна поповнити вклад?

У кожного банку є встановлені правила для поповнення рахунку вкладу. Якщо в договорі не обумовлено особливих зауважень, то рахунок може поповнити будь-яка людина, будь то сам вкладник, одержувач або взагалі стороння людина. Для цього необхідно звернутися в найближчий філія банку, де був укладений договір, пред’явити документи із зазначенням повного імені одержувача і правильний рахунок, і далі внести гроші через касу банківської установи.

Онлайн

Багато банків для економії часу вкладника пропонують скористатися сервісами онлайн банку або банкоматом. Слід врахувати валюту відкритого депозиту: якщо це не рублі, то в цьому випадку знадобиться доручення третьої особи. Таке правило – законне і абсолютно правомірна. Якщо ж рахунок в рублях, довіреність не потрібна.

Дивіться також:  Високочастотний трейдинг (High-frequency trading, HFT): алгоритми та стратегії

Який банк схвалює вклади на третю особу?

У нас в країні не все банки підтримують оформлення вкладу на інших громадян. Нижче наведений список найпопулярніших і стабільних банків, які відкривають вклади третім особам:

  • ПАТ «Ощадбанк»;
  • АТ «СМП-Банк»;
  • ПАТ «ВТБ-24»;
  • ПАТ «Відродження»;
  • АКБ «Абсолют Банк»;
  • ЗАТ «Банк Проектного Фінансування»;
  • АКБ «РосинтерБанк»;
  • ПАТ «Уралсиб».

Не відкривають такі вклади АТ «Райффайзенбанк», КБ «Юніаструм Банк».

Як відкрити вклад у ПАТ «Ощадбанк»?

Для відкриття вкладу на користь третьої особи в «Ощадбанку» необхідно пред’явити свій паспорт та завірену нотаріусом копію паспорта одержувача, щоб відкрити рахунок в його користь. Депозит відкривається тільки на одну людину з можливістю безкоштовного оформлення довіреності на управління внеском. Такий документ можна оформити на родичів, він дає можливість зняття грошей з рахунку. Вони можуть його поповнювати, закривати, а також здійснювати перекази грошових коштів на інші рахунки. Строк дії довіреності – три роки. Оформити її можна в офісі банку, присутність довіреної особи не вимагається.

Вибір програми

Вибір програми внеску залежить від валюти, в якій ви відкриваєте. Якщо у вас рублі або долари, ви можете скористатися програмами «Зберігай», «Поповнюй», «Керуй», а якщо плануєте внесок у євро, то вам підійде «Ощадний рахунок» зі ставкою 0,01% річних. Якщо ви – пенсіонер, то в цьому банку ви отримаєте найбільшою відсоток по вкладах «Зберігай» і «Поповнюй», при цьому первісна сума буде мінімальною. Для оформлення всіх процедур необхідно звернутися в будь філія ПАТ «Ощадбанк».

У разі, якщо вкладник і одержувач знаходяться в різних містах, останньому необхідно звернутися в найближчий офіс і написати заяву про переведення грошових коштів. Протягом трьох днів одержувачу зможуть видати гроші. Якщо термін депозиту закінчився, а кошти залишилися на рахунку, то на них продовжують діяти умови договору. Зняти гроші в день закінчення вкладу можна через мобільний додаток «Сбербанк онлайн», просто перевести їх на інший рахунок. Кількість вкладів не обмежена. Взагалі, вклади на користь третьої особи в банках користуються популярністю.

Умови відкриття вкладу у ПАТ «ВТБ 24»

ПАТ «ВТБ 24» – це комерційний банк c державною участю. Тут оформити депозит на іншу особу можна лише за його згодою та за наявності довіреності, завіреної у нотаріуса.

Дивіться також:  Які документи потрібні для вирахування на лікування: список, правила оформлення

Для оформлення вкладу є два способи:

  • Через будь найближчий філія.
  • Через інтернет-банк або банкомат.
  • Після відкриття вкладу на користь третьої особи в ВТБ ви отримуєте договір при пред’явленні паспорта. Якщо ви звернулися в офіс, то вам необхідно надати наступні персональні дані про громадянина:

    • Прізвище, ім’я, по батькові третьої особи.
    • Підтвердження його громадянства.
    • Місце і дата народження.
    • Реквізити посвідчення особи.
    • Адреса реєстрації.
    • ІПН.
    • Контактний телефон.
    • Реквізити імміграційної картки, якщо одержувач – іноземний громадянин.

    На сьогоднішній день банківська установа не відкриває вклади для неповнолітніх дітей.

    Банківська установа пропонує кілька програм для вкладу, з різними відсотковими ставками та умовами. Поповнювати рахунок можна або через касу банку, або онлайн. Всі вклади банку страхуються. У разі страхової компенсації вкладники отримують всю суму, але не перевищує 1 400 000 рублів.

    ПАТ «ВТБ 24» дозволяє поповнювати рахунок у будь-якій валюті. Обмежень щодо відкриття кількох вкладів у банку не є.

    Що важливо знати вкладникові

    Як оформити вклад на користь третьої особи, важливо з’ясувати заздалегідь. При цьому необхідно враховувати правила банківської установи. Вкладник має права на рахунок до того моменту, доки одержувач не звернувся за виплатами. Якщо, звичайно, у підписаному договорі не вказані інші умови.

    У разі закриття банківського установи грошові кошти виплачуються одержувачу, а якщо це дитина до 18 років, то його офіційному представнику.

    Зверніть увагу при укладанні договору на можливість отримання виплат в іншому відділенні банку. Деякі кредитні установи видають гроші тільки в тому офісі, де був укладений договір.

    У кожного банку є свої пропозиції з терміном депозиту. У середньому вона коливається від тижня до 5 років. Уважно слід вивчати умови закінчення терміну вкладу. Є банки, які пролонгують договір на тих же умовах, а частина установ встановлює найменшу процентну ставку. Якщо рахунок відкритий на ім’я дитини, умовою зняття грошових коштів може бути вік, наприклад, по досягненні 18 років.

    Достатньо лише мати при собі паспорт для отримання вкладу на користь третіх осіб. Забезпечення повернення вкладу гарантовано.

    До вибору банківської установи для відкриття вкладу слід поставитися з великою відповідальністю, попередньо оцінивши всі ризики й умови, щоб не втратити свої заощадження.

    У статті розглянуто особливості вкладу на користь третіх осіб.